個人養老金制度，等于養老自負嗎？前兩(liǎng煙物)天國(guó)家公布了一個文件《國(guó)務院辦公廳關于推動個人養老知我金發(fā)展的意見》，推出了個人養老金制度。有人認為個人養老金出台煙嗎之後(hòu)，目前繳納的養老保險就(j又書iù)被(bèi)替代了，未來養老要靠自己了，師東這(zhè)其實是誤解。不是這(zhè)麼(me)回事(shì)兒！農視

　　我國(guó)的養老保險制度是一個“三支柱”的體系。

　　第一支柱是現收現付，政府主導，保基本；第二支柱是企業(職業)年金，離刀用人單位主導，提待遇，也能(néng)幫助用人單位中問吸引人才；第三支柱包括個人儲蓄性養老保險和商業養老保險，此前一直沒(mé店雜i)有相應制度安排。4月21日，《意見》生來的發(fā)布補上了這(zhè)一短闆。

　　“第一支柱主要發(fā)揮保基本生活的作用，第購討二支柱、第三支柱用于增加退休人員收入。”董克用說(shuō)。

　　近年來，我國(guó)企業（職業）年金制度發老校(fā)展迅速，2007—2019年企業年金基綠購金平均年化收益率達7.07%。但對(duì)大量的紙線靈活就(jiù)業人員而言，企業（職業）年金制度離拍無法將(jiāng)其納入保障，發(fā)展養老保險第三支柱迫在眉睫請理。

個人養老金制度，不是說(shuō)社保包含的養老保險取愛黑消了，大家要自己養老了。而是在社保包含的養老保險之筆高外，還(hái)能(néng)有一些增加養老金的機會(huì)。

　　這(zhè)裡(lǐ)為大家帶來個人養老金制度9問9動在答，讓大家更了解個人養老金制度。

　　1. 哪些人可以參加個人養老金制度？

　　在中國(guó)境内參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居看錯民基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。個人養老金遵循輛河個人自願參加的原則。

　　2. 如何參加個人養老金制度？

　　個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參司我加人個人承擔，實行完全積累。

　　參加人通過(guò)個人養老金信息管理服務平台（以下簡稱信息現房平台），建立個人養老金賬戶。個人養老金賬舞熱戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。

　　3. 個人養老金繳納金額是多少？

　　參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。

　　人力資源社會(huì)保障部、财政部根據經(jīng)濟社會(huì)發時微(fā)展水平和多層次、多支柱養老保險體志做系發(fā)展情況等因素适時(shí)調整繳費上限。

　　4. 個人養老金享受什麼(me)稅收政策？

　　國(guó)家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養老金制是你度并依規領取個人養老金。

　　5. 個人養老金如何投資？

　　個人養老金資金賬戶資金用于購買符合規定的銀行理财、儲蓄存樂說款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成(chéng)熟穩定、标的規範、側重長道筆(cháng)期保值的滿足不同投資者偏好(hǎo費樂)的金融産品，參加人可自主選擇，并承擔相還從應的風險。

　　6. 個人養老金如何領取？

　　參加人達到(dào)領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能(néng)力、出國公些(guó)（境）定居，或者具有其他符合國(guó)家規定話電的情形，經(jīng)信息平台核驗領取條件後(hòu)，可以按月、分次或者藍文一次性領取個人養老金，領取方式一經(jīng)确定不得更改。

　　7. 個人養老金可以繼承嗎？

　　參加人死亡後(hòu)，其個人養老金資金賬戶中的資産可以黑光繼承。

　　8. 信息平台的作用是什麼(me)？

　　為參加人提供個人養老金賬戶管理、繳費管理、信息查詢等服務，支持參加人享受稅公妹收優惠政策，為個人養老金運行提供信息核驗和綜合監管支撐，為相關金融監管部門、參見務與個人養老金運行的金融機構提供相關信息服務。

　　9. 個人養老金制度如何實施？

　　人力資源社會(huì)保障部、财政部要加強指導和協調，結如日合實際分步實施，選擇部分城市先試行1年，再逐步推開(kāi)。

　　國(guó)務院辦公廳關于推動個人養老金發(fā睡明)展的意見

　　國(guó)辦發(fā)〔2022〕7号

　　各省、自治區、直轄市人民政府，國(guó)務內子院各部委、各直屬機構：

　　為推進(jìn)多層次、多支柱養老保險體系建設，促進(jìn)養老保險制光熱度可持續發(fā)展，滿足人民群衆日益增長(cháng)的多樣(yàn場數g)化養老保險需要，根據《中華人民共和國(guó)社會(huì)保區什險法》、《中華人民共和國(guó)銀行業監督管理朋動法》、《中華人民共和國(guó)保險法》、《中華人站白民共和國(guó)證券投資基金法》等法律法規，經(jī匠月ng)黨中央、國(guó)務院同意，現就(jiù)推動個人養老金發(站窗fā)展提出以下意見：

　　一、總體要求

　　以習近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì電聽)主義思想為指導，全面(miàn)貫徹黨的十九大和十九屆曆次全會(huì)精要票神，認真落實黨中央、國(guó)務院決策部署腦跳，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，完整、準确、全面(miàn)貫徹新發(國這fā)展理念，加快構建新發(fā)展格局用線，推動發(fā)展适合中國(guó)國(guó)情、政府政策支持、個但制人自願參加、市場化運營的個人養老金，與基本養老保險、企業（職業）年金相銜要雪接，實現養老保險補充功能(néng)，協調發(fā)展其他個人商業養老金融業務業照，健全多層次、多支柱養老保險體系。

　　推動個人養老金發(fā)展堅持政府引導、市場運作、有序發湖河(fā)展的原則。注重發(fā)揮政府引導作用河場，在多層次、多支柱養老保險體系中統籌布局個人養老金；充分發(fā)愛農揮市場作用，營造公開(kāi)公平公正的競争環境，調動各方面(miàn)積極性大見；嚴格監督管理，切實防範風險，促進(jìn)個人養老金們白健康有序發(fā)展。

　　二、參加範圍

　　在中國(guó)境内參加城鎮職工基本養老保錯男險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，可以筆聽參加個人養老金制度。

　　三、制度模式

　　個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。制月參加人通過(guò)個人養老金信息管理服務平台（以下簡稱信息平台），建業木立個人養老金賬戶。個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政下計策的基礎。

　　參加人可以用繳納的個人養老金在符合規定的金融機構或者其依法合規委少說托的銷售渠道(dào)（以下統稱金融産品銷售機構）購買金融産品吧友，并承擔相應的風險。參加人應當指定或者開(林煙kāi)立一個本人唯一的個人養老金資金賬戶，用于個人知明養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養老金資金賬東道戶可以由參加人在符合規定的商業銀行指定或者開(kāi)立服西，也可以通過(guò)其他符合規定的金融産品銷售機構指定。個人物林養老金資金賬戶實行封閉運行，其權益歸參加人所有，除另有規聽服定外不得提前支取。

　　參加人變更個人養老金資金賬戶開(kāi)戶銀行時(shí)，應當經(jī麗物ng)信息平台核驗後(hòu)，將(jiāng)原個拍新人養老金資金賬戶内的資金轉移至新的個人養老金資金賬戶并注化到銷原資金賬戶。

　　四、繳費水平

　　參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元。人力資快窗源社會(huì)保障部、财政部根據經(jīng)濟社會草去(huì)發(fā)展水平和多層次、多支柱養也司老保險體系發(fā)展情況等因素适時(shí)調整繳們習費上限。

　　五、稅收政策

　　國(guó)家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養老金拿金制度并依規領取個人養老金。

　　六、個人養老金投資

　　個人養老金資金賬戶資金用于購買符合規定的銀行理雨門财、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成(chéng)熟在媽穩定、标的規範、側重長(cháng)期保值的滿足不同投資者偏好(hǎo)物話的金融産品，參加人可自主選擇。參與個人養老金來高運行的金融機構和金融産品由相關金融監管部門确定，并通過(guò)來子信息平台和金融行業平台向(xiàng)社會(huì)發(fā)布。

　　七、個人養老金領取

　　參加人達到(dào)領取基本養老金年齡、完全喪失笑土勞動能(néng)力、出國(guó)（境）定他一居，或者具有其他符合國(guó)家規定的情形，經(jīng裡商)信息平台核驗領取條件後(hòu)，可以按月、分次或事樂者一次性領取個人養老金，領取方式一經(jīng)确定不得更改。領取時(計服shí)，應將(jiāng)個人養老金由個人養老金兒報資金賬戶轉入本人社會(huì)保障卡銀行賬戶。

　　參加人死亡後(hòu)，其個人養老金資金賬戶中的資産可以繼承。

　　八、信息平台

　　信息平台由人力資源社會(huì)保障部組織建設，與符合規定的商業銀行對議以及相關金融行業平台對(duì)接，歸集相關信區資息，與财政、稅務等部門共享相關信息，為參加人提供個人養老金賬戶管理、慢到繳費管理、信息查詢等服務，支持參加人享受稅收優惠政策，為個人養老東還金運行提供信息核驗和綜合監管支撐，為相關金融監管部門、參與個小女人養老金運行的金融機構提供相關信息服務。不斷提吃北升信息平台的規範化、信息化、專業化管理水平，運用“互聯網+”創新服務方式，為參志在加人提供方便快捷的服務。

　　九、運營和監管

　　人力資源社會(huì)保障部、财政部對(duì)個人養近廠老金發(fā)展進(jìn)行宏觀指導，根據職責對(du服慢ì)個人養老金的賬戶設置、繳費上限、待遇領取、稅收優惠等制定具體政策并看舞進(jìn)行運行監管，定期向(xiàng舞拍)社會(huì)披露相關信息。稅務部門依法對(duì)也場個人養老金實施稅收征管。相關金融監管部門根據各自職責，依法依規對(duì)用光參與個人養老金運行金融機構的經(jīng拿花)營活動進(jìn)行監管，督促相關金融機構優化産品和服務多我，做好(hǎo)産品風險提示，對(duì)産品的風險性進(是雜jìn)行監管，加強對(duì)投資者的教育。

　　各參與部門要建立和完善投訴機制，積極飛低發(fā)揮社會(huì)監督作用，及時(shí)發(fā)現解決個人養老雪就金運行中出現的問題。

　　十、組織領導

　　推動個人養老金發(fā)展是健全多層次、多支柱養老保險了錯體系，增強人民群衆獲得感、幸福感、安全感的重要舉措，直接關系廣大參加人的切身利雨做益。各地區要加強領導、周密部署、廣泛宣傳，穩妥有序推動有關工作落會玩地實施。各相關部門要按照職責分工制定落實本意見的具體政策措施，同向(雨鐘xiàng)發(fā)力、密切協同，指導地方和有關金融機構切實做好(hǎo)相遠都關工作。人力資源社會(huì)保障部、财政部要加強制些指導和協調，結合實際分步實施，選擇部分城市先試行1年，再逐報費步推開(kāi)，及時(shí)研究解決工作中遇到(dào)的問題，廠女确保本意見順利實施。

國(guó)務院辦公廳

2022年4月8日