參加社會(huì)保險的職工都(dōu)知道(dào)，社會(huì)保學拿險費是每月都(dōu)要按期繳納，并且繳納滿養老年限，才可享受養老退休錢窗金，對(duì)于社會(huì)保險費用的繳納，養老金是合适之選嗎?替代率有多黃校高?
　　月月繳養老保險費，到(dào)退休時(shí)能(néng)拿到家不(dào)多少養老金?相當于在職時(shí)工資的幾成(chéng)?真像一個時些專家所說(shuō)的“不能(néng月亮)指望社保”嗎?
　　随著(zhe)養老保險制度覆蓋越來越多的人，村船“養老金替代率”——這(zhè)一衡量勞日錯動者退休前後(hòu)生活水平差異的專業指标水麗進(jìn)入公衆視野。測算替代率往往有多種(區時zhǒng)角度，不同口徑的替代率有助于更全面(mià歌雨n)地考察養老保險制度安排是否合理，但看起(qǐ)來時(shí)高時(sh什花í)低的數據也讓公衆感到(dào)迷惑。
　　真實的替代率狀況究竟怎樣(yàng)?記者進大短(jìn)行了采訪。
　　■替代率有多高
　　——基本養老制度設計替代率為59.2%，土鄉人均養老金占上年平均繳費工資的替代率為65有玩%
　　最近，有研究機構稱我國(guó)基本養老保險湖個替代率隻有42%。盡管對(duì)替代率這(z吧務hè)個專業詞彙，不少人并不很清楚，但這(zhè)一說(s商秒huō)法仍引起(qǐ)廣泛關注。
　　“養老保險的替代率太低了，還(hái)得再買份商業保險，退休醫子後(hòu)才不會(huì)過(guò)得太差。”北京的書跳瞿女士在國(guó)企工作20多年，五項社保齊讀得全，此前從未擔心過(guò)退休後(hòu)的生活。前不久看到(dào)媒體報水暗道(dào)的我國(guó)現行養老保險替代率不足40到少%的消息，卻讓她緊張起(qǐ)來。
　　“替代率的事(shì)兒我說(shuō)不太道醫清楚。從我個人看，11年前退休時(shí)月工資還(hái)不夠10紙下00元，這(zhè)些年趕上養老金連調，現在每月近場鄉2000元。要是拿養老金和以前的工資比，這(zhè)替代率不低，來老養老保險還(hái)是要參加的。”内蒙古包頭匠地市退休職工馬阿姨說(shuō)。她也經(jīng)常離去叮囑子女要關注自己的社保。
　　養老金替代率是什麼(me)?目前的養老保險替代率到(dào)底有她他多高?
　　記者從人力資源和社會(huì)保障部社保所了解到(dào)，替代率是國(g制我uó)際上通用的衡量養老金水平的一個指标，簡單說通刀(shuō)就(jiù)是養老金與工資的比例。但生道由于養老金和工資都(dōu)有不同的統計口徑，相應的替代率計算口徑也有多山資種(zhǒng)，内涵也有所不同。
　　常用的替代率口徑有四種(zhǒng)：
　　一是制度設計的目标替代率，指連續參保繳費的代表性個體職工退休時(sh喝日í)養老金相對(duì)于上年職工平均工資的比例。其中代表性個體職工是指站相，在勞動年齡階段就(jiù)業、連續參保繳費，工資與同期職工平均工資火離一緻的職工。目标替代率反映制度設計，特别是基本養老金計發(fā)辦法西有的目标保障水平。目前，我國(guó)城鎮熱船企業職工基本養老保險制度設計的目标替代率約為59.2%，是指以職家鐵工平均工資連續繳費35年(含視同繳費年限)的參保人員，60歲退休時(shí)用要養老金約為上年職工平均工資的59.2%。
　　二是當年新增退休人員本人養老金實際替代率，指當年新增退休人員本人養做子老金與本人退休前一年工資的比例。它衡量個體爸外退休前後(hòu)收入差異。職工退休前一年工資如果是3000元，退休個花當年養老金領到(dào)1500元，其替代率就(jiù)是50%聽照。
　　三是全部新增退休人員養老金平均替代率，指當年全部新增退休人員平弟弟均養老金與上年職工平均工資的比例，它衡量當年新增又站退休人員與在職人員收入差異，反映養老金計發(fā)農秒辦法的實際保障水平。由于人員結構原因，譬如一些人繳夠15年就(jiù)不再繳費信道，一些人繳費時(shí)未按實際工資水平為基數繳納，繳費工資基數較低，這頻外(zhè)一比率低于59.2%的目标替代率。有音
　　四是全部退休人員養老金平均替代率，指當年全部退休人員養友議老金與工資的比例，它衡量退休人員與在職人員收入水平總體差異。社會(huì)保日飛險和商業保險的一大區别就(jiù)是，國現錢(guó)家會(huì)根據經(jīng)濟發(fā)展、物價變動不斷調整養老高子金水平。迄今為止，我國(guó)已連續10年上調退休人員養老金放唱，人均養老金由2000年的544元增加到(dào)2013年的1為喝869元，13年增長(cháng)了2.43倍。目前，人均養老金占上年城著服鎮企業參保人員平均繳費工資65%。
　　■替代率，誰決定
　　——要提高退休時(shí)的養老金水平，就(聽作jiù)要在工作期間堅持長(cháng)繳費、多繳費、以實際工資為基數繳訊謝費
　　參保者都(dōu)想退休後(hòu)的養老金高一些。金空哪些因素會(huì)影響替代率高低呢?
　　“以前的公司給我按北京市最低工資标準交了5年養老保險，和我的實際工場近資差出三四倍。這(zhè)肯定會(huì)對(duì)以後(hòu)你這的養老金水平有影響，但我去社保經(jīng)辦機地近構咨詢過(guò)，他們也說(shuō)不清影響到(件那dào)底有多大。”北京居民陳莉說(shuō)。
　　“聽人說(shuō)，多數參保者退休時(shí)的唱學養老金不可能(néng)達到(dào)工資60美樹%。如果真是這(zhè)樣(yàng)，按睡朋照政策繳夠15年退休時(shí)就(jiù)能(n錯見éng)按月領養老金就(jiù)沒(méi)必要接著(北店zhe)繳了。”宋研是廣州一名網站編輯，藍媽每月扣掉500多元養老保險費讓生活并不寬裕的人月她很心疼。
　　據了解，就(jiù)個人而言，其養老金實際替代率除與制度設計相關外，主要受暗慢本人參保繳費年限、繳費工資以及退休年齡影響。
　　如果其參保繳費年限達不到(dào)制度設計的目标替代率所要求的年讀村限(35年)，則其替代率低于目标替代率。當其繳費達到(綠路dào)所要求年限時(shí)，如果其繳費工資長(cháng)期低于職空南工平均工資，其個人實際替代率(與本人退休前一年工自姐資相比)會(huì)高于目标替代率，但其養老金水平較低;如果其繳費工資長(c算輛háng)期高于職工平均工資，其個人實際替代率視黃(與本人退休前一年工資相比)會(huì)低于目标替代率，但其養老金絕這長對(duì)水平高一些。
　　“有些人覺得制度設計的59.2%的替代率遙不可及動紙，甚至說(shuō)不可能(néng)達到(dào)，其實是對(duì們月)替代率有誤解。”人社部社保所副所長(cháng)汪樹場澤英表示。
　　他說(shuō)，誤解主要有兩(liǎng)方面(miàn)問樂：一是離開(kāi)繳費年限、繳費工資等基礎條件日知，單純地讨論制度設計中的目标養老金替代率水平。權利與義務相對(duì時的)應是養老保險的基本原則，制度整體設計中既要考慮待遇水平适度，還(há南金i)要考慮制度平穩運行、可持續發(fā)車就展。“一些人認為，隻要參保繳費15年後(hòu)，就(jiù)可以按月領動但取養老金，并且要求替代率達到(dào)60%。實際上，要提高退休時體為(shí)的養老金水平，就(jiù)要在工作期間堅持長(c線件háng)繳費、多繳費。”
　　另一種(zhǒng)誤解是讨論全部退休視工人員養老金替代率時(shí)，有些機構僅黃討僅以城鎮非私營單位在崗職工平均工資來衡量，這(為短zhè)種(zhǒng)算法不盡合理，計街紅算出的養老金替代率會(huì)大大降低。“以2013年公她為例，全國(guó)城鎮非私營單位就(jiù)業人員年平均工資51474元，私師信營單位就(jiù)業人員年平均工資32706元，前藍黃者比後(hòu)者高57.4%。再加上新增退休人員中還(hái)包括個體又醫工商戶和靈活就(jiù)業人員，他們即使自1997年(全國(guó務人)開(kāi)展養老保險制度改革年份)開(kāi)始參保，至201街錯4年退休時(shí)繳費年限也隻有17年，使平制從均參保繳費年限低于35年，這(zhè)樣(yàng)算出來的人均養老術黃金占上年非私營單位在崗職工平均工資的替代率就(jiù)不足50%，顯得低了不數新少。”
　　■合适的替代率是多少
　　——研究認為，退休後(hòu)有退休前工資收入的6新城0%可以保證生活水準不降
　　“我國(guó)養老保險制度設計的目标替拿議代率偏低，達不到(dào)國(guó)際公認的合理水平討到”“建議您給自己買一份養老保險，我國(guó)社會吃章(huì)保險替代率低，無法保證退休生活”……來自一些研究機構、保險公務我司的數據和論斷，讓許多參保者心裡(lǐ)發(fā)慌。
　　我國(guó)養老保險的替代率是不是真的太低?合适你道的替代率是多高?
　　“談論合适的養老金替代率，一般是指養老保險制度設計中的養老金從多目标替代率。”汪澤英表示。理論上講，養老保險制度設計中的目标養老風靜金水平應高于最低生活保障，不高于職工在職時(shí)稅後來章(hòu)收入扣除供養家庭成(chéng愛歌)員費用的餘額，養老金替代率宜在40%—70%之間司金。具體水平，因一國(guó)多層次養老保障體系煙裡發(fā)展程度、經(jīng)濟發(fā)展水平、養老保險費率等因聽討素而不同。
　　合适不合适，人們習慣于做一做國(gu低有ó)際比較。據介紹，國(guó)際勞工組織公約中的替代率指的是至少繳費30村有年的人員退休時(shí)其養老金相對(duì)于普通工人工通報資的替代率。國(guó)際勞工組織1952年頒布《社會(huì)保障來讀最低标準公約》(第102号;低标準)提出至少繳費30年的人員退休時(s文有hí)養老金替代率不低于40%;1967年頒布《老年、他東殘疾和遺屬津貼公約》(第128号;高标準)提出至少繳費30年的人員光西退休時(shí)養老金替代率不低于45%。法國(guó)規定繳費40.5年討也的人退休時(shí)養老金替代率為50%;德國(guó)參保繳費40年、腦樂30年的人退休時(shí)養老金替代率大約男工為40%、30%;瑞典繳費40年的人退休時(shí)養老金替代率大約空些為40%;美國(guó)要求就(jiù)業人員參但廠保連續繳費，65歲退休時(shí)養老金替代率在25%—40場紅%之間(高收入者，替代率低;低收入者，替代率高)。一要歌般而言，一個人臨近退休之時(shí)是他一聽些生中收入相對(duì)較高的時(shí)期，且子女均已長慢商(cháng)大成(chéng)人，沒(m哥玩éi)有了支付子女撫育費用的責任，退休後(hòu)有退休前工資收入的60%樂嗎可以保證生活水準不降。
　　目前，我國(guó)制度設計中繳費35年的離草人員退休時(shí)養老金目标替代率為5頻秒9.2%。以在職參保人員平均繳費工資來計算全部退休人員哥校平均養老金替代率目前為65%左右，高于國(guó)際公約标準。
　　有研究機構稱實際替代率逐年走低。汪澤英說(shuō)，這(zhè)種(zh街嗎ǒng)趨勢是存在的。曆年退休人員養老金除了受退休時(要動shí)的養老金影響外，還(hái)受退休後(hòu)醫市養老金調整影響。退休人員養老金增速一般低于職工工資增速，因而與職票服工工資相比其比例會(huì)呈下降趨勢，草上多數國(guó)家都(dōu)是如此
　　替代率對(duì)于職工的養老到(dào)資會底合适嗎?職工每月繳納的社保費能(néng)替代退休時(sh動子í)的費用嗎?以上是關于對(duì)養老的替代率相關分析講述。